Une question revient souvent lorsqu’on débute. Est-ce qu’il faut choisir des actions ou privilégier un ETF ?
Ces options ont chacune leurs avantages et leurs inconvénients, mais l’une est-elle préférable à l’autre ?
Voici un petit article pour vous aider à faire le bon choix selon vos objectifs et surtout votre profil.
1. Comprendre les ETF et les Actions Individuelles
Qu’est-ce qu’un ETF ?
Un ETF (Exchange-Traded Fund) est un produit financier qui regroupe plusieurs actifs (actions, obligations, matières premières, etc.) et réplique la performance d’un indice boursier.
Par exemple, un ETF peut suivre l’indice CAC 40, le S&P 500 ou encore des secteurs spécifiques (technologie, énergie, etc.).
✅ Avantages :
- Diversification immédiate :
Un seul ETF peut inclure des dizaines voire des centaines d’actifs. - Coût réduit :
Les frais de gestion sont très faibles et largement inférieurs à ceux des fonds actifs. - Facilité d’accès :
Il suffit d’acheter une seule part pour s’exposer à tout un indice ou un secteur.
Qu’est-ce qu’une action ?
Une action en bourse est une petite part d’entreprise.
Lorsque vous achetez une action, vous devenez littéralement copropriétaire de l’entreprise pour laquelle vous achetez une action.
Cela peut offrir des rendements élevés si l’entreprise performe bien.
✅ Avantages :
- Potentiel de rendement supérieur :
Si vous sélectionnez les bonnes entreprises, vos gains peuvent dépasser ceux d’un ETF. - Personnalisation :
Vous choisissez exactement dans quelles entreprises investir, selon vos convictions ou préférences sectorielles. - Dividendes :
Certaines actions versent des dividendes réguliers, une source de revenus supplémentaire.
2. Les Facteurs à Considérer pour Débuter
1. Niveau de connaissances en investissement
- Si vous êtes débutant et n’avez pas le temps ou les compétences pour analyser des entreprises, les ETF sont une excellente option. Ils simplifient le processus en offrant une diversification automatique.
- Si vous êtes prêt à vous former et à analyser les entreprises (bilan, stratégie, etc.), investir dans des actions individuelles peut être intéressant.
2. Diversification
- Les ETF permettent de répartir le risque sur plusieurs actifs. Si une entreprise du panier sous-performe, cela aura un impact limité.
- Avec les actions individuelles, la diversification nécessite d’investir dans plusieurs entreprises, ce qui demande plus de capital et d’efforts.
3. Temps et effort nécessaires
- Les ETF sont idéaux pour les investisseurs passifs : vous achetez, et vous laissez votre investissement évoluer avec le marché.
- Investir dans des actions demande du temps pour surveiller les résultats financiers, les tendances du marché et les nouvelles économiques.
4. Coûts et frais
- Les ETF ont des frais annuels (généralement autour de 0,1 à 0,5 %), mais ils sont souvent moins coûteux que les fonds traditionnels.
- Les actions individuelles n’ont pas de frais de gestion, mais les frais de transaction peuvent s’accumuler si vous achetez ou vendez fréquemment.
5. Objectifs financiers et tolérance au risque
- Si votre objectif est de limiter les risques et de viser des rendements moyens du marché, optez pour des ETF.
- Si vous êtes prêt à prendre des risques pour potentiellement surperformer le marché, les actions individuelles peuvent être plus adaptées.
3. Scénarios pour Vous Aider à Choisir
- Vous êtes débutant, avez peu de temps et un budget limité : Choisissez un ETF large comme ceux qui suivent le S&P 500 ou le MSCI World.
- Vous êtes passionné par un secteur spécifique (technologie, santé, etc.) et avez du temps pour le suivre : Investissez dans des actions individuelles de ce secteur.
- Vous souhaitez combiner les deux approches : Allouez une partie de votre portefeuille à un ETF pour la diversification et une autre partie à des actions spécifiques.
4. Exemple de Portefeuille pour Débutant
- 80 % dans un ETF large :
Par exemple, un ETF suivant le MSCI World pour couvrir les grandes entreprises mondiales. - 20 % dans des actions individuelles :
Par exemple, choisissez 1 ou 2 entreprises que vous connaissez bien et qui correspondent à vos valeurs.
5. Conclusion : ETF ou Actions ?
Il n’y a pas de réponse universelle, car le choix dépend :
- De vos objectifs,
- De votre tolérance au risque
- Et du temps que vous êtes prêt à consacrer à vos investissements.
Mais pour un débutant, les ETF sont souvent un excellent point de départ grâce à leur simplicité et leur diversification automatique.
Une fois que vous aurez acquis de l’expérience, vous pourrez tout à fait explorer les actions individuelles pour ajouter une touche plus personnelle et potentiellement plus rentable à votre portefeuille.
Et pour ma part, en tant qu’investisseur débutant…
Je continue de privilégier les ETF aussi car j’ai fait des erreurs en investissant dans des actions :
- J’ai acheté des actions par pure spéculation sans analyser les fondamentaux. Les titres ont tous baissé après mes achats (PARROT, NEOEN,…)
- J’ai également investi dans des actions en étant sûr de faire une bonne affaire. Finalement l’entreprise s’est écroulée (il s’agit d’Orphea…).
Comme chaque erreur doit servir de leçon, j’ai décidé de continuer d’investir dans des ETF (CAC 40, MSCI World principalement).
Mais très prochainement je commencerai à analyser des entreprises pour acheter des actions mieux sélectionnées, avec une stratégie définie.
L’objectif est d’avoir un meilleur rendement, mais aussi d’avoir plus de sécurité, car paradoxalement la diversification des ETF est aussi leur plus grande faiblesse…
J’aborderai ce point dans le prochain post.
En attendant, merci d’avoir lu cet article !
Et n’hésitez pas à mettre votre avis en commentaire pour continuer l’échange à ce sujet 😉